Как правило, клиенты, обращаясь в банк за кредитом, планируют вовремя вносить платежи и полностью погасить задолженность в срок, обозначенный договором. Но бывают ситуации, когда заемщик по каким-либо причинам не может осуществлять взносы, поэтому многие интересуются, а что будет, если не будешь платить кредит.

ДЕЙСТВИЯ БАНКА

При отсутствии платежей сотрудники финансово-кредитной организации уведомляют заемщика о необходимости погашения долговых обязательств, иногда сопровождая свои просьбы угрозами применения штрафных санкций. Банк может даже потребовать досрочного погашения всей суммы займа, что в условиях критического финансового положения заемщика становится для него невыполнимым.В такой ситуации клиенту необходимо знать, что кредитор имеет право только напоминать и уведомлять, других полномочий по взиманию долга у него нет. Некоторые банки приступают к запугиванию должников, угрожая внесением в черный список.

Наличие просрочек приводит к ухудшению кредитной истории заемщика. А это значит, что человек признается неблагонадежным, и при обращении в другое финансово-кредитное учреждение у него могут возникнуть проблемы с получением кредита. Кроме того, заемщика ожидают следующие последствия:

1. Будет расти сумма штрафов и пени.
2. К процедуре взыскания долга подключатся судебные приставы или коллекторы. В первом случае возможно наложение ареста на личное имущество или банковские счета заемщика.
3. Кредитор начнет требовать погашения кредита от поручителей (при их наличии).

Если по истечении определенного срока клиент не оплатил пропущенные взносы, банк начисляет неустойку. Пени могут быть начислены разными способами, в зависимости от положений кредитного договора:

• в виде фиксированной суммы;
• по размеру процента от суммы образовавшегося долга;
• в виде фиксированной величины, возрастающей по мере появления очередной задолженности;
• комбинированные штрафы — процент от задолженности + фиксированная сумма.

Что будет в том случае, когда должник все равно отказывается платить по кредиту — финансовая организация вынуждена прибегнуть к более радикальным методам, что негативно отразится на кредитной истории заемщика и затруднит дальнейшие взаимоотношения с кредитором.

БАНК ПОДАЕТ ИСК В СУД

Если не будешь платить кредит, финансовое учреждение вправе обратиться в суд с заявлением о принудительном взыскании задолженности в полном объеме, включая сумму неустоек и штрафов. Если судебный орган выносит решение в пользу истца, обязанности по взысканию денежных средств возлагаются на службу судебных приставов.При этом должник лишается права покидать пределы России до того момента, пока не погасит обязательства перед кредитором. Срок исковой давности по данному виду обращений составляет три года с момента возникновения задолженности.

ЕСЛИ ДОЛГОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ПЕРЕДАНЫ КОРРЕКТОРАМ

Основная часть кредиторов использует такую непопулярную меру, как взыскание долгов посредством коллекторов. Происходит это, как правило, если кредитор посчитает долг безнадежным.

Такие агентства работают более жестко и применяют порой не самые приятные для должника методы. Каждому заемщику, столкнувшемуся с такой ситуацией, необходимо знать, что законом запрещены следующие действия коллекторов:

• повреждение или уничтожение имущества должника;
• угроза или применение физической силы, угроза причинения вреда здоровью или убийства;
• психологическое давление, которое оскорбляет и унижает достоинство;
• использование методов, опасных для жизни и здоровья заемщика;
• передача информации о заемщике третьим лицам (размещение данных через интернет, информирование работодателя и другое);
• введение заемщика в заблуждение относительно уголовного преследования, суммы долга, передачи дела в судебные инстанции.

• А у вас есть кредит?
  Да и не один…Есть, покажите мне человека у которого нет кредита!Уже нетПроголосовать

Помимо этого, законодательство РФ ограничивает действия коллекторов, касающихся общения с клиентом:

• в будние дни сотрудник службы может звонить с 8:00 до 22:00 часов, в выходные — с 9:00 до 20:00 часов;
• телефонные разговоры разрешены не более одного раза в сутки, двух раз в неделю, до восьми раз в месяц;
• личные встречи — не более одного раза в неделю.

Коллекторы способны оказывать мощное психологическое давление, но они лишены всяческих полномочий по аресту имущества и взысканиям. Поэтому не стоит поддаваться панике, а лучше обратиться в суд.

ЕСЛИ НЕ ПЛАТИТЬ КРЕДИТ СБЕРБАНКУ

Сбербанк разработал ​систему информирования граждан посредством СМС: за несколько дней до назначенной даты внесения платежа клиент получает уведомление о необходимости внести оплату до указанного дня и в обозначенном размере. Если не будешь платить кредит в срок, банк начисляет неустойку.

При многократном пропуске платежей должник должен будет выплатить кредитору штраф в размере 20 % от суммы долга. Также банк может потребовать досрочного погашения задолженности в полном объеме либо заблокировать кредитную карту, что не означает полного освобождения от взятых обязательств. Заем и дополнительные платежи, связанные с его погашением, все равно придется вносить.

До обращения в судебные органы менеджеры Сбербанка пытаются урегулировать вопрос самостоятельно. Они связываются с должником по указанному телефону или электронной почте. Если заемщик избегает общения, подается судебный иск.

На этом этапе действие договора и штрафных санкций прекращается. Чаще всего решение выносится в пользу кредитора, при этом должнику необязательно присутствовать на заседании.

Заемщик вправе оспорить решение суда, если он готов представить доказательства непреднамеренной задержки платежей (по уважительной причине). К таким обстоятельствам относится:

• невыплата заработной платы;
• временная потеря трудоспособности;
• тяжелое заболевание.

В этом случае все начисленные пени и штрафы аннулируются.

ЕСЛИ НЕ ПЛАТИТЬ КРЕДИТ В ТИНЬКОФФ БАНКЕ

Сотрудники банка Тинькофф также информируют клиента об имеющейся задолженности и предлагают погасить ее в указанные сроки. В противном случае осуществляются звонки поручителям или работодателям с просьбой напомнить должнику о взятых обязательствах. При этом конкретные суммы и сроки не озвучиваются.Если попытка урегулирования ситуации не привела к положительному результату, банк может воспользоваться услугами коллекторов либо обратиться в суд. Второй вариант используется, когда сумма задолженности превышает 250 тыс. рублей.

Судебное разбирательство может закончиться возложением на должника ответственности за погашение кредита вплоть до уголовного преследования. Поэтому доводить дело до суда крайне нежелательно, к тому же Тинькофф всегда готов пойти навстречу клиенту и решить спор в досудебном порядке.

ЕСЛИ НЕ ПЛАТИТЬ КРЕДИТ В РОССЕЛЬХОЗБАНКЕ

В случае отказа заемщика от уплаты ежемесячных взносов по кредиту, Россельхозбанк вводит штрафные санкции. При систематических просрочках возможно:

1. Внесение клиента в черный список, испорченная кредитная история. Все это осложнит получение займов в дальнейшем.
2. Плохая репутация. По истечении некоторого времени кредитор передает долги коллекторам, а их действия иногда бывают не совсем правомерными и затрагивают не только самого заемщика, но и его родственников, коллег, соседей.
3. Разбирательство в суде. В случае принятия положительного решения, должник должен будет внести не только сумму займа и штрафов, но и погасить судебные издержки.

Другие кредитные организации действуют по аналогичной схеме.

ПОДВОДЯ ИТОГИ

1. При заключении кредитного договора клиент планирует вносить платежи в полном объеме, не допуская просрочек.
2. В случае неуплаты ежемесячной суммы кредитор обязан проинформировать заемщика о сроках погашения задолженности и сумме платежа.
3. Если клиент игнорирует сообщения банка и не принимает мер к погашению кредита, компания может обратиться за помощь к коллекторам или в суд.
4. В случае принятия положительного решения, должник обязуется погасить заем в полном объеме, включая суммы начисленных штрафов и пеней. Кроме того, он должен будет возместить кредитору судебные издержки.

Источник: kleo.ru